南京銀行南通分行：“投貸聯(lián)動”升級新模式 科技金融擴大“朋友圈”

隨著創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的深入推進，大量科技型中小企業(yè)成為承載及貢獻科技創(chuàng)新的主要力量。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的“血液”，是驅(qū)動創(chuàng)新發(fā)展的重要支撐。在商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸供給模式下，受制于信息不對稱、輕資產(chǎn)等因素，科創(chuàng)型中小企業(yè)面臨市場融資能力弱的難題。2015年，南京銀行在全國率先創(chuàng)新推出的“小股權+大債權”的投貸聯(lián)動業(yè)務，成為解決該難題的有效模式。

近年來，南京銀行南通分行一直將科技金融業(yè)務作為戰(zhàn)略業(yè)務推進，組建專業(yè)團隊，配置專屬產(chǎn)品，不斷完善“做科技創(chuàng)新企業(yè)貼身管家”的服務體系，積極推動“小股權+大債權”投貸聯(lián)動模式，并在此基礎上創(chuàng)新升級推出“政銀園投”新模式，引導更多優(yōu)質(zhì)資源，賦能企業(yè)發(fā)展壯大。

久久為功，擴大合作“朋友圈”

“通過南京銀行‘鑫未來’私享沙龍，我們不僅快速融到貸款，還收獲了一家產(chǎn)品鏈下游企業(yè)。”亞美濾膜(南通)有限公司負責人介紹，該公司是一家生產(chǎn)各類多孔濾膜、濾膜制品及其生產(chǎn)設備、配件的科技型企業(yè)，在南通市科技局生產(chǎn)力促進中心牽線下，參加了“鑫未來”私享沙龍活動，通過項目路演，僅一周時間就獲得該行500萬元信貸支持，還獲得行業(yè)專家和上下游企業(yè)的關注，有效助力企業(yè)的發(fā)展。

上面提到的“鑫未來”私享沙龍，是南京銀行南通分行傾力打造，每周或每雙周定期舉辦，以企業(yè)、項目、銀行、投資人為主體，邀請投資、財務、法律等領域?qū)＜遥约罢畽C構、監(jiān)管部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、孵化器協(xié)會等有關領導做客現(xiàn)場，為企業(yè)提供包括創(chuàng)業(yè)輔導、投融資咨詢、政策咨詢等服務。通過沙龍路演，科創(chuàng)企業(yè)與投融資機構就企業(yè)現(xiàn)狀、經(jīng)營規(guī)劃、融資戰(zhàn)略等進行了充分溝通和深入交流，促進銀企、投企的雙向選擇與合作。該沙龍項目曾榮獲江蘇金融青年“金點子”方案一等獎，受到內(nèi)外領導和專家的“點贊”。三年多來，該沙龍已舉辦91期，交流項目達到182個，其中45個項目獲得信貸資金近5億元，超40個項目獲得投資機構持續(xù)關注。

作為“鑫未來”私享沙龍的升級版，江海英才創(chuàng)業(yè)周活動之一的“江海英才創(chuàng)業(yè)英雄匯”于2019年正式啟動，至今已舉辦三屆，吸引了涉及智能制造、新材料、生物醫(yī)藥、環(huán)保等產(chǎn)業(yè)領域300多家企業(yè)參加初賽評選，目前已有82家企業(yè)獲得近9億元的信貸支持，在英雄匯決賽現(xiàn)場，獲得投資機構多方關注。

南京銀行南通分行通過打造“鑫智力”大賽、“鑫未來”私享沙龍、江海英才創(chuàng)業(yè)英雄匯等特色品牌活動，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)搭建“政銀投企”合作交流“標桿”平臺，構建投融資“生態(tài)圈”，擴大多方合作“朋友圈”，為投貸聯(lián)動及“政銀園投”業(yè)務開展打下良好基礎。

步步遞進，金融服務“再升級”

在南通當?shù)乇O(jiān)管部門的支持下，南京銀行南通分行依托總行在科技金融服務方面積累的豐富經(jīng)驗及資源，于2016年探索推出“小股權+大債權”投貸聯(lián)動業(yè)務。這種業(yè)務模式跳出傳統(tǒng)銀企合作關系，通過“小股權”紐帶連接，銀行和企業(yè)成為一家人，一方面為企業(yè)未來2-3年的發(fā)展備好“資金糧草”，打造安全穩(wěn)定可持續(xù)的資金鏈；另一方面企業(yè)可以共享南京銀行資源整合優(yōu)勢，提升品牌和形象。截至目前，該行已成功落地“投貸聯(lián)動”業(yè)務10筆，總授信近3億元，股權投資金額近2000萬元。

2016年，江蘇風神空調(diào)有限公司第一次接觸了南京銀行，應邀參加該行選拔優(yōu)秀科創(chuàng)企業(yè)的“鑫智力”大賽，通過層層角逐，最終進入“鑫智力”20強，獲得南京銀行南通分行“小股權+大債權”的投貸聯(lián)動產(chǎn)品支持，解決了該企業(yè)承接大興機場訂單時面臨的資金缺口難題。通過投貸聯(lián)動，企業(yè)還可共享南京銀行資源，增強信用背書，“一下子有了接大單的底氣”。被譽為“新世界七大奇跡”的大興機場，主航站樓的島式空調(diào)、循環(huán)空調(diào)、新風熱回收機等一系列硬核科技均來自風神。

“有了南京銀行的資金支持，我們不僅在南通落地生根，還邁入了研發(fā)生產(chǎn)的快車道。” 江蘇晟斯生物制藥負責人介紹，公司是一家從事針對血友病、糖尿病等疾病的藥物研發(fā)科技企業(yè)，2020年4月從北京整體搬遷至海門臨江產(chǎn)業(yè)園，不久成為南京銀行南通分行第一家“政銀園投”合作企業(yè)，也按下了發(fā)展的“快進鍵”。

“政銀園投”模式是南京銀行投貸聯(lián)動再次升級的新模式，由政府園區(qū)、投資機構、南京銀行等多方參與，共同為科技創(chuàng)新企業(yè)全生命周期提供“股權投資+信貸資源+政策支持”的全方位服務。南京銀行南通分行堅持“領先市場半步”的創(chuàng)新理念，在首次試點落地南通海門臨江新區(qū)后，先后與南通創(chuàng)新區(qū)、海安開發(fā)區(qū)開展該模式業(yè)務合作，進一步擴大惠及面，支持產(chǎn)業(yè)園區(qū)“招商引資、招才引智”。實踐證明，該模式切實解決了政府、園區(qū)、銀行、投資機構、科技企業(yè)多方參與主體的需求痛點，較好實現(xiàn)了“協(xié)同創(chuàng)新、多方共贏”的目標。截至目前，該行“政銀園投”合作園區(qū)達到3個，已落地或即將落地的投資金額7000多萬元，已配套或計劃配套授信額度超3億元。

一直以來，該行致力產(chǎn)品創(chuàng)新應用，推出鑫聯(lián)稅、蘇科貸、鑫科保、鑫人才、鑫高企等產(chǎn)品，滿足初創(chuàng)型、成長型、成熟型等各類企業(yè)金融需求，并提供“一戶一策”綜合金融服務方案，實現(xiàn)金融活水精準“滴灌”。

層層創(chuàng)新，機制建設“更專業(yè)”

科技創(chuàng)新企業(yè)的融資難，很大程度在于輕資產(chǎn)，缺少合格抵押品，行業(yè)專業(yè)性強，發(fā)展不確定性高等，不符合銀行傳統(tǒng)的信貸審批偏好。南京銀行南通分行為科技創(chuàng)新企業(yè)提供一系列業(yè)務支持，是基于一系列的創(chuàng)新探索。

“創(chuàng)新的關鍵在于思維的轉(zhuǎn)變。”南京銀行南通分行科技金融業(yè)務有關負責人介紹，該行跳出傳統(tǒng)重抵押重擔保思維，逐步形成適合科技金融業(yè)務的新型信貸文化和項目評價體系，以投行的視角看客戶，深入“了解客戶、了解業(yè)務”，從“基本看過去”轉(zhuǎn)向“參考過去，主要看未來”。項目評價重點圍繞企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流，以信用方式支持為主，解決企業(yè)缺乏抵押擔保的痛點，增強其生存發(fā)展能力。在此基礎上，項目評價還注重企業(yè)創(chuàng)始人品行、經(jīng)營團隊完整性、技術領先性、企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力等，對業(yè)務全流程進行跟蹤評價，有效把控風險。

“真沒想到,這么快他們就給我們回復了,并且?guī)臀覀冊O計了500萬貸款的完整方案！”首次接觸南京銀行兩天后，南通市智達建筑科技有限公司得到了南京銀行南通分行授信申報的明確答復，并在一周內(nèi)500萬元科技貸款獲批到位。據(jù)了解，南京銀行南通分行創(chuàng)設“黨建+項目”雙創(chuàng)優(yōu)企評價機制，通過關注黨員比重、黨組織架構等一系列評價因素，評選出包括南通市智達建筑科技有限公司在內(nèi)的一批黨建強、業(yè)務發(fā)展前景好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，優(yōu)先給予“投貸聯(lián)動”、利率優(yōu)惠、貸款額度提升等金融精準支持“政策大禮包”。

工作要做好，核心在人，關鍵在團隊。南京銀行南通分行成立科技金融服務中心，甄選“既懂銀行又懂科技”的人才，組建專業(yè)化團隊，負責包括投貸聯(lián)動在內(nèi)的科技金融業(yè)務，建立項目經(jīng)理全程跟進機制，全流程跟進項目前期調(diào)查、篩選、方案設計和跟蹤管理等，強化了專業(yè)性，提高工作效率。

金融服務助力科技企業(yè)是國家戰(zhàn)略。銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導意見》，支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等，為科技企業(yè)發(fā)展提供股權融資。“指導意見的出臺，為我們進一步開展包括‘政銀園投’在內(nèi)的科技金融業(yè)務，樹立了信心，指明了方向。”南京銀行南通分行相關負責人表示，該行將持續(xù)延伸科技金融服務，依托總行多牌照綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，以“商行+投行+交易銀行+私人銀行”服務理念，更好地賦能企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，將科技金融業(yè)務打造成亮麗“名片”。

（南京銀行南通分行 周磊卿）