核實信息多比對 查找漏洞堵異常——民生銀行南通分行從源頭筑牢防范詐騙防線

今年以來，中國民生銀行南通分行認真貫徹反詐騙要求，在加大反詐騙宣傳同時，在營業(yè)網(wǎng)點柜面日常業(yè)務(wù)中嚴控身份識別，從源頭筑牢防范詐騙的堅強防線。今年以來，該行已成功堵截了多起異常開戶辦卡事件。

堵截未入職申辦工資卡

今年2月，2名李姓客戶持異地身份證到中國民生銀行南通通州支行，提出辦理新開銀行卡及簽約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需求。因2名李先生身份證所在地區(qū)為國內(nèi)涉嫌洗錢犯罪的高發(fā)地區(qū)，服務(wù)經(jīng)理接待時提高了警惕，在核實客戶信息過程中了解到，2人為兄弟，不久前剛到通州打工，詢問工作單位時，2人表示均不清楚工作單位地址與名稱，需詢問中間人，但中間人告知工作單位地址在如皋市，與之前表述不符。服務(wù)經(jīng)理再次詢問2人是否了解工作單位時，他們又改口說還沒有入職，先開民生卡用來發(fā)工資，開卡人回答前后矛盾，邏輯混亂。

因存在明顯異常情況，不符合新開辦銀行卡的規(guī)定，根據(jù)“了解你的客戶”原則和防詐騙要求，服務(wù)經(jīng)理告知客戶如出租出借銀行卡會帶來的法律風(fēng)險和經(jīng)濟責(zé)任后，他們均表示不辦卡并離開銀行網(wǎng)點。

民生銀行通州支行服務(wù)經(jīng)理憑借豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，加強客戶身份識別，并在與客戶交流中敏銳捕捉到異常情況，守好了防范詐騙的第一道防線。

堵截假借租房合同開辦銀行卡

今年2月，張先生持異地身份證到中國民生銀行南通崇川支行要求新開銀行卡。在詢問開卡用途時，張先生表示用于接收朋友轉(zhuǎn)賬，廳堂人員進一步了解情況，客戶又表示該筆轉(zhuǎn)款為打零工收入，前后言語混亂，對開卡用途解釋不清。廳堂人員查看該客戶行程碼時，發(fā)現(xiàn)該客戶近期去過外省，其中多地為涉嫌洗錢犯罪多發(fā)地區(qū)，便詢問其在南通是否有常住地址，客戶表示有暫住地址并立即拿出了租房合同?？蛻綦S身攜帶租房合同不尋常，再一看租房合同，不僅內(nèi)容簡單、合同雙方信息簡略，且無詳細條款，合同簽訂日期為今年1月。廳堂人員對客戶要求開卡并收款的目的提出疑問，建議客戶可用現(xiàn)有銀行卡收款，客戶表示需要打電話溝通并離開網(wǎng)點。

無獨有偶，隨后又一位王女士進入該支行，表示需要開立銀行卡用于經(jīng)營網(wǎng)店。因其身份證件地址為異地，廳堂人員詢問其在南通是否有常住地址時，王女士立刻拿出了租房合同。廳堂人員查看時，發(fā)現(xiàn)該合同與前一位張先生的租房合同如出一轍，幾乎是一模一樣，不僅字跡相似，而且同樣留有指紋。廳堂人員立刻提高了警惕，詢問王女士與是否認識張先生，遭到王女士否認，并表示可以上門核實其租房地址。工作人員再次詢問其在哪家平臺經(jīng)營時，她卻支支吾吾半天回答不上來。廳堂人員嚴肅向其告知出租出借銀行卡帶來的法律風(fēng)險和經(jīng)濟責(zé)任后，王女士慌張表示不辦卡并離開該支行。

針對上述2位客戶提出的辦卡需求，民生銀行廳堂人員不僅按規(guī)定詳細了解，而且針對其提供的輔助證明材料——租房合同認真審核，發(fā)現(xiàn)疑點后步步追問，打消客戶異常辦卡念頭，守住了柜面新開辦銀行卡的第一道防線。

核實信息多比對,查找漏洞堵異常。中國民生銀行南通分行注重從源頭筑牢防范詐騙防線，不斷普及防詐反詐知識，增強了公眾的自我保護和維權(quán)意識，樹立了民生銀行服務(wù)經(jīng)濟、服務(wù)社會的良好形象。（顧永平）