《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》解讀

為有效打擊治理電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪，公安部、發改委、工信部、人民銀行出臺了《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》，辦法自2024年12月1日起施行。為了幫助廣大市民更好地學習辦法內容，本報特邀請市公安局、人民銀行南通市分行相關工作人員對辦法進行了解讀。

一、辦法出臺的背景是什么？

當前，電信網絡詐騙犯罪已成為數量上升最快的刑事案件類型。作為非接觸性犯罪，電信網絡詐騙犯罪之所以能夠實施，是因為有龐大的支撐電信網絡詐騙違法犯罪活動的黑灰產從業者，通過出租出售電話卡和銀行賬戶、販賣個人信息、推廣引流、程序開發、“跑分”洗錢等為電信網絡詐騙違法犯罪活動提供幫助。近年來，電信網絡詐騙案件多發，除詐騙手法多變、技術對抗升級、作案窩點轉移境外等原因外，詐騙犯罪團伙能夠通過購買、租用、借用等方式源源不斷獲取他人名下的電話卡、物聯網卡、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯網賬號等作案工具，也是此類犯罪多發的重要原因。為深入貫徹反電信網絡詐騙法，為打擊治理涉詐黑灰產違法犯罪提供有效的懲戒手段和政策依據，進一步完善打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪的法律體系，切實加強打擊治理電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪工作，公安部會同國家發展和改革委員會、工業和信息化部、中國人民銀行深入調研，并征求相關部門意見，共同制定本《懲戒辦法》。

二、《反電信網絡詐騙法》和《懲戒辦法》的關系是什么？

2022年12月1日起施行的反電信網絡詐騙法，是我國打擊治理電信網絡詐騙犯罪領域首部專門法律，為預防、遏制和懲戒電信網絡違法犯罪提供了有力有效的法律保障。反電信網絡詐騙法第三十一條明確規定，對于非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯網賬號以及非法提供實名核驗幫助、假冒他人身份或虛構代理關系開立上述卡、賬戶、賬號的單位、個人和相關組織者，可按照國家有關規定記入信用記錄，采取限制其有關卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業務、暫停新業務、限制入網等措施，具體辦法由國務院公安部門會同有關主管部門進行規定。據此，公安部會同國家發展和改革委員會、工業和信息化部、中國人民銀行制定了《懲戒辦法》。

三、聯合懲戒的對象有哪些？

(一)因實施電信網絡詐騙犯罪活動，或者實施與電信網絡詐騙相關聯的幫助信息網絡犯罪活動，妨害信用卡管理，侵犯公民個人信息，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益及組織他人偷越國(邊)境、偷越國(邊)境等犯罪受過刑事處罰的人員;

(二)經設區的市級以上公安機關認定，具有下列行為之一的單位、個人和相關組織者:

1.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號等三張(個)以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三張(個)以上的;

2.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三次以上的;

3.向三個以上對象非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號等，或者提供實名核驗幫助的;

4.假冒他人身份或者虛構代理關系開立電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號等的;

具有前三種情形之一,雖未達到數量標準,但造成較大影響確有懲戒必要的，報經省級以上公安機關審核認定，可以列為懲戒對象。

四、聯合懲戒的具體措施有哪些？

答：聯合懲戒措施主要包括金融懲戒、電信網絡懲戒、信用懲戒。

金融懲戒主要包括限制懲戒對象名下銀行賬戶、數字人民幣錢包的非柜面出金功能；停止懲戒對象名下支付賬戶業務；暫停為懲戒對象新開立支付賬戶、實名數字人民幣錢包。

電信網絡懲戒主要包括限制懲戒對象名下的電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口等功能以及過戶等業務;限制懲戒對象名下電話卡注冊的存在涉詐風險的互聯網賬號功能及業務;不得為懲戒對象開立新的電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口，存在涉詐風險的互聯網賬號等以及提供網站、應用程序的分發、上架等業務。

信用懲戒主要包括將有關懲戒對象納入“電信網絡詐騙”嚴重失信主體名單，共享至全國信用信息共享平臺，并通過“信用中國”網站對嚴重失信主體信息進行公示;將有關懲戒對象信息納入金融信用信息基礎數據庫。

五、辦法對聯合懲戒的期限是怎么規定的？

實施電信網絡詐騙及其關聯犯罪被追究刑事責任的懲戒對象懲戒期限為三年，經設區的市級以上公安機關認定的懲戒對象懲戒期限為二年。

六、辦法如何保障被懲戒對象的合法權益？

一是辦法規定公安機關應當在落實懲戒措施前，將懲戒的事由依據、懲戒期限、懲戒措施、依法享有申訴的權利及申訴渠道等內容書面告知被懲戒對象。懲戒對象對懲戒認定有異議的，或者相關懲戒措施到期未解除的，可以通過當面、電話、書面等方式向作出認定的公安機關申訴。

二是為保障被懲戒對象的基本生活需要，在懲戒期間允許被懲戒對象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費等基本生活支出正常辦理，允許為被懲戒對象新開立有限功能的銀行賬戶，被懲戒對象可以保留一張名下非涉案電話卡，這個非涉案電話卡可以綁定其名下互聯網賬號。

七、人民銀行南通市分行如何保證辦法的落地實施？

人民銀行南通市分行將配合市公安局等部門嚴格落實《懲戒辦法》有關規定，建立完善全方位、多維度的立體懲戒制度體系，進一步遏制電信網絡詐騙及關聯違法犯罪活動。一是指導轄內銀行接入反詐一體化平臺，實現與公安機關等部門的系統互聯，利用信息技術手段實現對聯合懲戒信息的接收、實施、反饋，實現全流程閉環管理。二是暢通群眾的異議申訴渠道，指導商業銀行及時受理并且處置群眾的異議申訴，做好解釋溝通和引導工作。三是開展廣泛宣傳，增強社會公眾的個人信息保護意識和依法使用賬戶的法律意識，深入開展涉詐黑灰產業源頭管控，擠壓涉詐黑灰產違法犯罪生存空間。

八、商業銀行、支付機構在電信網絡詐騙“資金鏈”治理過程中如何統籌風險防控與優化服務？

人民銀行南通市分行一直以來高度重視電信網絡詐騙“資金鏈”精準治理工作，按照“精準研判、精細操作、精確打擊”的總要求，組織轄內商業銀行統籌做好涉詐風險防控和優化服務工作。一是指導商業銀行、支付機構配合公安機關精準研判涉詐賬戶的風險，杜絕“一刀切”采取風險防控措施。二是要健全風險防控措施的體系，指導商業銀行、支付機構健全實施風險防控的告知義務，動態優化和調整風險防控措施。三是要加強技防建設，指導商業銀行、支付機構不斷地通過大數據等技術手段來提升風險防控的科學性、精準性和有效性。四是做好異議申訴工作。