中小銀行逆勢而動

“定期存款利率限時上浮，三年高至2.25%！”近期，南通農商銀行“開門紅”存款產品一經發布，吸引了眾多儲戶的目光。與此前相比，該存款利率有所上浮。

記者注意到，在存款利率普降背景下，歲末銀行的“攬儲大戰”持續升溫，部分銀行開始逆勢調高存款利率，攬儲手段更是層出不窮。在銀行上新大額存單、限時優惠特色存款等攬儲利器的同時，部分銀行還利用優惠活動、加息補貼等形式變相拉高短期存款利率。

去年以來，隨著銀行存款利率多輪下調，現行利率早已降至1字頭，利率在2%以上的存款產品成為數不多的“香餑餑”。

“前段時間要找個2字頭的存款產品很難，幾乎銷聲匿跡了。”17日，從事藝術培訓的姚女士領到年終獎，在看到部分銀行上調存款利率后，果斷將還未焐熱的年終獎存入三年定期，“現在存的三年期利率是2.2%，我記得22年年底存的時候是3.1%。”

目前各家銀行的存款利率情況如何？記者梳理發現，國有大行相對偏低，以三年期定期存款為例，工商銀行、農業銀行、中國銀行等國有大行的利率在1.50%左右；江蘇銀行、南京銀行等城商行，以及各農商銀行三年期存款利率均突破2字頭，大部分保持在2.2%左右。此外，部分銀行一年期、二年期利率也分別高達1.75%、1.85%。為加大攬客力度，部分中小銀行存款達到一定門檻還可參加抽獎，多家銀行推出的重磅獎項為百姓歡迎的金條、電動車等實用物品。

“年底短暫拉升存款利率是很多中小銀行的常規操作，主要是為了沖刺攬儲指標。”我市一名銀行業內人士告訴記者，中小銀行規模小，常規會在歲末利用高利率策略進行攬儲，與大型銀行進行差異化競爭。此外，相較于大型銀行，目前部分中小銀行的凈息差水平實際仍有操作空間，一定程度上支持短期上調存款利率。

特色產品花式突圍

在普通存款優勢不突出的情況下，部分銀行紛紛“曲線救國”，不僅上新特色存款產品、上調大額存單利率，更是推出存滿優惠活動、加息補貼等形式，以招攬更多儲戶，在攬儲大戰中“突圍”。

“中信銀行三年期整存整取年利率是1.55%，而其特色產品‘專享定期’，三年期年利率最高可達2.15%。”國有大行、股份制銀行等普通存款利率低，市民蔡女士將目光轉向銀行的特色存款產品，在結合自己方便以及對比各家產品后在中信銀行存下三年專享定期。記者查詢了解到，近期以來，民生銀行、浦發銀行等多家銀行紛紛推出特色存款產品，其年利率比普通定期存款均高。

“按照往年經驗，可能半個月后就沒有這么多高息存款活動了，市民可以抓住這個存款窗口期。”我市一名銀行業內人士告訴記者，這種存款產品及活動，通常是銀行為了同時完成拉新、攬儲兩大指標設計的，但出于成本控制考慮，對存款時限、金額、資格都有所限定。

此外，大額存單也一直是銀行攬儲大戰的重要陣地。近段時間以來，各家銀行大額存單產品紛紛火爆上線，因其收益高、風險低備受市民青睞。記者查詢了解到，南京銀行針對新客推出的3年、5年期大額存單利率高達2.2%，新一期于1月14日起售的多個大額存單產品均早已顯示售罄。

“可開紙質存單、可轉讓！”記者還注意到，在社交平臺上，一則“大額存單轉讓”的消息一經發出，便吸引眾多市民關注。“等我看到這則消息去咨詢的時候，很可惜已經轉掉了。”市民張女士介紹，其看到可轉讓的大額存單利率為2.6%，比現在的利率都要高一些，“如果成功入手，每年利息可以多不少。”

存款下行趨勢未改

銀行集中發力，投資者應該“接招”嗎？“去年年終獎基本都用來買短期理財產品了，但是理財風險大、收益不穩定，今年會考慮重新規劃一下家庭資產配置。”市民張女士說出她的觀點，“利率整體下行，要抓住年底一些銀行限時上調利率的機會，補充定期存款。”而市民朱女士卻有不同看法：“我每年年底都會存一筆定期在國有行，今年也同樣有此打算，雖然利息少賺點，但是它讓人放心。”

在業內人士看來，雖然短期存款利率出現逆勢上升，但長期下行趨勢依然不改。記者查詢了解到，自2022年4月起，我國進入存款降息“通道”：其中，國有大行分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月六次集中下調掛牌存款利率，隨后，中小銀行陸續緊緊跟進“補降”。數據顯示，去年10月，銀行整存整取存款一年期、二年期、三年期利率分別為1.588%、1.701%、2.061%，各期限平均利率環比降幅超20BP。“2025年漸進式的降息或仍會持續。”我市一業內人士分析認為，存款利率的整體趨勢可能會繼續下行，在適度寬松的貨幣政策下，降準降息將繼續，以降低實體經濟的融資成本。

在存款利率下滑的大背景下，每一筆存款的選擇都變得尤為重要。從市民投資角度而言，該業內人士建議，儲戶首先要明確自己資金的用途和規劃，適度調降存款等理財產品收益預期，通過適度多元化資產配置平衡收益與風險關系，無論是儲蓄還是理財，不僅是一個數字游戲，更是對生活和未來的承諾，投資者找到最適合自己的平衡之道很重要。

記者 張水蘭