資金流信用信息共享平臺(tái)助力金融機(jī)構(gòu)跨越信息鴻溝 破解“信用白戶”融資難題

本網(wǎng)訊 “沒(méi)想到憑公司資金流信息就拿到了銀行貸款，及時(shí)幫我們解決了購(gòu)置設(shè)備和開(kāi)展研發(fā)的資金難題。”不久前，南通某建裝材料公司通過(guò)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，成功獲得交通銀行南通分行近300萬(wàn)元純信用貸款。

這家科技型小微企業(yè)原是“信用白戶”，因缺乏足夠抵押物和擔(dān)保措施面臨著融資難題，交通銀行南通分行充分利用資金流信息平臺(tái)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況和收支情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤分析，全面評(píng)估企業(yè)信用狀況，為其量身定制普惠貸款方案，并快速完成貸款授信工作。

資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的高質(zhì)量信用信息之一，能夠持續(xù)動(dòng)態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等。去年10月，由人民銀行牽頭打造的資金流信用信息共享平臺(tái)正式上線運(yùn)行，該平臺(tái)幫助中小微企業(yè)建立起自己的資金流信用信息賬戶，緩解“信用白戶”首次申貸時(shí)信息不對(duì)稱問(wèn)題。同時(shí)，也幫助金融機(jī)構(gòu)跨越信息鴻溝，通過(guò)平臺(tái)安全高效獲取企業(yè)真實(shí)信息，并實(shí)現(xiàn)“企業(yè)少跑路，數(shù)據(jù)多跑路”。

截至2025年7月末，南通轄內(nèi)銀行通過(guò)平臺(tái)累計(jì)完成查詢4907筆，為942家企業(yè)新增授信60.87億元，為1257家企業(yè)發(fā)放貸款78.87億元，其中向251家企業(yè)發(fā)放純信用貸款7.58億元。

此外，人民銀行南通市分行還精準(zhǔn)聚焦外貿(mào)企業(yè)，聯(lián)合市商務(wù)局創(chuàng)新推出“通貿(mào)貸”產(chǎn)品，提升平臺(tái)推廣運(yùn)用質(zhì)效。截至7月末，全市轄內(nèi)銀行為7家外貿(mào)企業(yè)新增授信1.62億元，為15家企業(yè)發(fā)放“通貿(mào)貸”2.33億元。同時(shí)，該行還將資金流信息融入地方征信平臺(tái)的“通科貸”產(chǎn)品，幫助銀行從資金流水的角度為科技型企業(yè)精準(zhǔn)畫像，緩解其信用評(píng)價(jià)難、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難問(wèn)題。截至7月末，轄內(nèi)銀行通過(guò)“通科貸”目錄查詢企業(yè)資金流信息618筆，為59家企業(yè)新增授信5.37億元，為157家企業(yè)新增貸款12.05億元。（記者張水蘭 通訊員吳彥）